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每经记者|赵景致 每经裁剪|魏官红
提前还房贷的风，截止了吗？
2022年下半岁首始，我国个东谈主住房贷款借款东谈主加速提前偿还贷款，并缓缓变成了一段时天职的“提前还款潮”。
但如今，凌晨抢号、列队多月的场景已然不常见。如今提前还贷的“风”是否还在捏续？ 《逐日经济新闻》记者整理数据发现，国有六大行存量个东谈主房贷总和约24.48万亿元，相较上一年减少约0.71万亿元。
长宏网配资“当今提前还房贷确定如故有的，关联词和前几年比较确定不可称之为‘潮’了。”博互市酌首席分析师王蓬博默示，按揭贷款余额下落是住户提前还房贷重迭客岁购房的意愿不高共同导致。
值得正经的是，本年一季度楼市出现“小阳春”，关于这种情况，资深金融计策民众周毅钦合计，这次不是短期的超跌反弹，而是跟着市集利率的渐渐下和洽购房计策的渐渐恬逸，市集信心正在稳步确立，且该趋势有但愿在二季度捏续。
记者整理数据发现，银行个东谈主住房贷款余额仍鄙人降。
2024年，当作房贷披发的主力军，国有六大行个东谈主住房贷款就减少了0.62万亿元；而2025年全年净减少0.71万亿元，较2024年的降幅有所扩大。
值得正经的是，2025年上半年国有六大行悉数减少额为1078亿元，较2024年上半年的3255亿元显著减少，但2025年下半年大幅减少约6022亿元，使得客岁个东谈主房贷举座缩水幅度较2024年进一步扩大。
跟着个东谈主房贷余额不休缩减，当前国有六大行的个东谈主住房贷款余额均告别了“6万亿元期间”。
从寰宇大盘来看，个东谈主住房贷款余额相通下行。央行数据夸耀，2025年年末寰宇个东谈主住房贷款余额为37.01万亿元，同比下落1.8%，这阐发部分银行个东谈主房贷余额甚而有所飞腾，银行个东谈主房贷投入邃密化竞争阶段。
在业内看来，存量房贷余额的下落，其实是两个力量的角力：一是提前还贷“抽走”了若干，二是新披发房贷“补进”了若干。
“当今提前还房贷确定如故有的，关联词和前几年比较确定不可称之为‘潮’了。”王蓬博默示，提前还房贷重迭客岁住户购房的意愿不高，两个身分共同作用导致银行个东谈主房贷余额减少。
北京钞票科罚行业协会特约辩论员杨海平默示，房地产当前照旧处于调度期，当前有许多刚需客群，但也有许多不雅望客群，总体按揭贷款增长乏力。
本年一季度，内地二手房产往来迎来小阳春。克而瑞论说夸耀，3月重心20城二手房成交面积约1797万平素米，环比增长117%，同比亦增长6%；一季度累计成交面积约4108万平素米，同比增长4%。
而在这波“小阳春”行情中，北京、上海等一线城市充任了“领头羊”脚色。
“2026年一季度楼市的‘小阳春’以一线城市的二手房市集为主要复苏推能源量，当前正处于暖和确立阶段，其回暖态势可能具备一定的无间性。”周毅钦对记者默示，跟着“小阳春”行情驾临，这对生意银行个东谈主住房贷款余额的积极影响也会渐渐败露。
“虽未竣事全面回转，但我合计不是短期的超跌反弹，而是跟着市集利率的渐渐下和洽购房计策的渐渐恬逸，市集信心正在稳步确立，我合计有但愿在二季度捏续。”周毅钦指出，二手房成交活跃将平直带动房贷肯求量提高，渐渐减缓余额下落幅度，后续有望对房贷余额变成积极复古，股票配资风控举座楼市正朝着“量升价稳”的主张迈进。
上海易居房地产辩论院副院长严跃进对记者默示，“小阳春”更多侧重于重心城市的二手房往来，当今仍处于寰宇楼市复苏的低级阶段，二季度市集往来进一步向好，对贷款市集也有积极的复古作用。“但有些客户是公积金贷款，不会统计到生意银行贷款数据上，也会对生意贷款余额产生影响。”
关于本年个东谈主房贷情况，记者正经到，多家银行科罚层也在事迹发布会上进行了表态。其中，交通银行对个东谈主房贷业务的判断较为乐不雅。
2025年度事迹发布会上，交通银行副行长周万阜先容，投入2026年3月以来，该行按揭贷款的进件量显著飞腾。“这应该是房地产市集企稳的一种信号。”周万阜默示，如若这一趋势捏续下去，2026年房贷业务将渐渐竣事正增长，并带动交通银行统统零卖贷款竣事预期的增长方针。
工商银行副行长王景武则对个贷不良率进行了答复。王景武称，该行个东谈主贷款资产质料永恒保捏优良，近两年受经济转型、房地产市集调度、阶段性供需失衡等身分影响，不良率短期有所上行，与行业举座趋势一致。
“我国经济基础稳、韧性强、潜能大，永恒向好的复古条目和基本趋势都莫得变嫌，改日个东谈主贷款风险可控。”王景武判断，跟着一揽子计策加速落地，以及计策红利捏续开释，个东谈主信贷市集基础将渐渐改善，个东谈主贷款资产质料也将记忆合理水平。
天然国度在房地产方面也在不休出台计策，且楼市也夸耀回暖迹象，但杨海平对记者默示，按揭贷款在银行资产建立中的比例或会是一个下落的趋势。
从当前数据来看，记者正经到大行个东谈主铺张贷款、个东谈主筹商性贷款竣事大幅增长。其中工商银行个东谈主铺张贷款增多778.19亿元，增长18.5%，个东谈主筹商性贷款增多2522.38亿元，增长15.0%；中国银行境内个东谈主铺张贷款增长幅度达28%。
此前住房贷款“提前还款潮”主要动因在于借款东谈主，一方面由于经济波动，另一方面由于我国金融市集波动加重，股票、基金等价钱大幅度下行，世俗住户投资收益下落显著，风险偏好趋于保守。此外，部分存量住房贷款利率偏高，部分借款东谈主存量房贷利率跨越5%，各身分激动下，借款东谈主将原本用于投资的部分资金用于提前还款。
不外，跟着存量房贷利率下调，个东谈主住房贷款利率本钱也在缓缓下落。把柄央行数据，本年2月份，个东谈主住房新披发贷款加权平均利率约3.1%，已较上年同时低约10个基点，贷款利率保捏在低位。
利率处于低位，个东谈主提前还款还合算吗？
“划不合算这个事，需要看铺张者当今的投资或储蓄答谢水平，和调降后的房贷利率的差值有多大。”王蓬博默示。如若投资收益率高于贷款利率，则可研究将资金更多用于投资；反之则不错研究部分或一都偿还贷款。此外，还需要为生涯日常支拨与改日养老、医疗等留足资金。
此外，从还款口头来看，一般来说等额本金还款口头前期偿还的本金多、利息少，比较来说提前还款会更合算少量；等额本息还款口头前期偿还的利息多、本金少，如若还款已过一半，也不错不研究提前还款。
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