智操盘配资 “黄金分期”火爆背后——平直6000元却要还13000元？

降息周期向来是黄金的高光时刻，而本轮周期中，白银或悄然抢占风头。

　　起原：销耗日报官方微博

　　销耗日报网讯（记者刘锦桃）最近海外金价大涨，国内黄金饰品价钱水长船高。3月2日，多家品牌金店足金饰品报价捏续攀升，冲破每克1620元，盛大涨超20元/克。

　　记者瞩目到，跟着足金饰品、黄金回收这类正当的黄金往返火热，一些非法的黄金业务也在感触万千。近期，一种名为“黄金分期”的变相假贷模式兴起，如有中介以“零首付黄金分期、本日变现”为幌子进行变相高息假贷行径，分期商城则以一样“0元下单、先享后付、限时免息”模式，眩惑着大齐有短期资金盘活需求的销耗者入局。

　　这些看似搞定资金盘活的“黄金分期”作事，实则年化利率可高达近1000%。这背后是怎样的套路？

　　正当黄金营业外套下的高息假贷

　　近日，有销耗者王先生向销耗日报记者投诉称，我方遭受了包装成黄金分期的新式“套路贷”。

　　据王先生称，他从某短视频平台上无意浏览到了一则黄金分期作事的告白，“说是不错通过低首付买黄金，搞定资金坚苦。”彼时王先生正急需费钱，便按照指引，于2025年10月21日与蚌埠市某黄金店铺签订《黄金营业合同》，商定购买999足金古法手镯一件，单价1310元/克，工费100元/克，分量9.75克，总金额为13747.5元。委派了黄金后，本日王先生向该金铺支付 “首付”3247.5 元，商定剩余价款10500元分5期（15天/期）支付，每期2100元。

　　原本是为了搞定资金坚苦，为何却被指引办理了“黄金分期”业务？王先生暗示，我方被见知是先买黄金再回收变现，不错通过相助的回收点回收，也可自行找渠谈变现。

　　不外，因回收价常常比市集价低，王先生将联系什物黄金变现后，只拿到了9000多元，“去掉首付款3247.5元，施行平直约6000元，却需要还款13747.5元，几乎比印子钱还印子钱。”其后王先生因无力还款而落伍。近期，经法院融合，王先生和该黄金店铺达成新的还款条约，商定其于2026年8月10日前奉赵剩余统统欠款。

　　记者按本金6000元、还款期限10个月筹划后发现，王先生这笔资金的施行年化利率达到了惊东谈主的226%。最终，王先生不仅未能解“燃眉之急”，反而可能堕入更深的债务泥潭。

　　安徽芜湖的康先生则是径直被贷款中介带去的某黄金店铺，办理了一样的“黄金分期”业务。康先生暗示，其时金店保举了一款标价37000元的黄金首饰，他提倡无力支付时，中介坐窝“赞佩”暗示不错帮衬先垫上首付款，技艺中介按照100元/次的模范向其收取了签约费。

　　“黄金什物变现后平直大约26000元，所有这个词需要还款约37000元，分6期还款，每10天一期，每期6300元。”康先生暗示，面前我方的还款压力特大，质疑“这便是变相的印子钱。”

　　记者在外交媒体、短视频平台上搜索发现，触及“黄金分期”的小告白信息不在少数。“没钱也能买黄金，1-50万，历程简便，30分钟下款”“现时无落伍无践诺可作念，合同走国法公证”“1-20万，0首付，0利息到店拿黄金，信贷作念不出来的、网贷撸不出来的，来这里搞，一起返现”等帖子内容，径直泄漏“黄金分期”这一变相高息假贷业务的真容貌。

　　值得瞩见识是，王先生提供的资料夸耀，除《黄金营业合同》外，该金店还与其签订了多份《应许函》，应许未通过中介购买黄金，以及应许购买的黄金在分期技艺不得进行赠予他东谈主及变现使用。可见提供“黄金分期”业务作事的线下金店对于其中“套现”步履并非一无所知。

　　对此，有法律东谈主士暗示，金店通过销售黄金“零首付”分期居品，缔结《营业合同》方案是荫藏假贷两边确凿的高利假贷关系，并通过商事仲裁获得践诺依据，严重挫伤了金融监管递次。联系营业步履施行所以不实意旨真理暗示实施的民事法律步履，应认定无效。

　　线上扩张，分期商城的黄金“先享后付”陷坑

　　在线下，以“零首付黄金分期”为幌子的变相假贷业务走热，线上平台也以一样“0元下单、先享后付、限时免息”模式，眩惑着大齐有短期资金盘活需求的销耗者。

　　有销耗者小晴（假名）反应，近期有贷款中介向其推送线上分期商城的二维码，自称是里面东谈主员，毋庸审核，有额度就能本日回款，还款时候180天，零首付。因为有资金需求小晴便确信对方的说法，股票配资风控用先享后付额度分期买了黄金、手机等商品后变现。

　　小晴提供的一张下单截图夸耀，本年2月初，其在“斑马好物品商城”下单了一款5克规格的纯金碗筷勺套装，售价为8200元，分三期还款。其时水贝黄金的足金价钱在1200元傍边，由此筹划该居品溢价约为37%。变现后其平直仅5000元傍边，仍需按照8200元的价钱还款。

　　在中介的先容下，小晴在多个分期商城进行了屡次下单、套现操作，因还款远离时候短、金额高，最终无力还款导致落伍，面前正濒临多个平台的勾通催收。

　　记者了解到，分期商城是助贷新规实行后兴起的一种假贷模式。助贷平台通过自建线上购物场景的方式，将品牌手机、黄金饰品等高溢价的商品与分期作事系结，在该模式下，商城不错结束商品差价+金融作事的双重收入，既绕开监管，又防守高额利润。

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　　面前，已有多家媒体曝光了分期商城以销耗为名、行放贷之实的“套路”：这类分期商城销售的手机、黄金等商品价钱盛大高于市集水平，用户填写个东谈主获利地址后通常无法施行收到商品，平台通过诬捏发货或中介指令的方式廉价对商品进行“回收”。此外变现过程中还常被扣除“签约费”“公证费”等荫藏用度，施行平直价更低。这些平台的还款周期常常按照10天或周结算，前3期还款金额占比达8成以上，短时候的高额还款压力让销耗者极易堕入“以贷养贷”的恶性轮回。

　　有统计数据夸耀，甩掉2025年底，宇宙此类分期商城已超千家，全年活水预估达 6000 亿，头部平台单月往返额最高达2亿—3亿元。

　　据梳理，市面上多数此类平台的运营方为科技公司或电子商务公司，注册成本多在千万元傍边，多是成立不久的新公司。以“斑马好物商城”为例，资料夸耀，该商城的运营方为上海霖联数据科技有限公司，成立于2024年7月，注册成本50万元，是一家以从事科技推论和哄骗作事业为主的企业，并无从事金融业务的天资。2026年2月10日，因通过登记的住所或者筹划花式无法研究，该公司已被上海市宝山区市集监督管制局被列入筹划终点名录。

　　记者从行业获悉，近期，关连部门对多家分期商城平台进行疏通调研，调研内容触及数据安全、商品价钱、会员职权等多个方面。一些以分期商城阵势进行超短期假贷、收取高额会员费不确凿放款的行业乱象有望得以进击。

　　记者实测发现，面对行业行将迎来的表率与洗牌，多家商城仍是暂歇业务，或是对黄金饰品类商品进行了下架。但也有“斑马好物商城”“有橙商城”等平台面前仍有黄金商品在售。

　　3月1日，记者在“斑马好物商城”看到，上述说起的5克规格纯金碗筷勺套装售价已涨至9100元，销耗者可遴荐15天、20天、30天三种不同的还款周期。

　　“有橙商城”首页则有金豆金条及黄金首饰等多个商品栏，热销商品有足金金片、黄金手镯等，其中主推款5克规格的足金金片售价8865元，折合1773元/克，同日水贝黄金及时价约1300元，由此筹划溢价约36%。

　　资料夸耀，有橙商城的运营方为上海冉漾信息科技有限公司，注册成立于2021年3月，注册成本1000万元，法东谈主陈也是。企查查信息夸耀，除“有橙商城”，冉漾科技还备案了“有橙好物”“有橙租机”等多个小表率。

　　记者在天眼查查询联系信息了解到，该公司面前有国法案件341件，其中95.92%的案件身份为原告，73.18%的案件案由为租出合同纠纷。近五年内76.38%的案件发生在2025年，占比最高。

　　监管关注黄金鸿沟非法金融行径

　　据多名销耗者反应，上述“黄金分期”业务实质是借助“正当黄金往返”的外套变相从事金融行径，施行借款成本远高于24%法定利率红线。销耗者盛大以为，这类行径属于变现印子钱，条件联系平台按照确凿平直的金额还款收取合理利息。

　　有行业东谈主士指出，不管是线上分期商城，照旧线下金店的黄金分期业务，后续廉价回收法式是销耗者被“收割”、资金缩水的“重灾地”。

　　面前，有方位联系监管部门入手表率。2月26日，上海黄金饰品行业协会发布《对于表率上海黄金珠宝行业回收作事的建议函》，针对部分企业在筹划中存在“重营业、轻管制”的纰漏模式，从落实强制身份登记等四个方面提倡建议。

　　协会条件，统统触及黄金饰品回收、以旧换新等业务的门店进行全面自查。要点回溯已往一段时代内的回收业务，检讨是否存在未进行身份信息登记核查的往返，是否存在回收物品与出售东谈主身份较着不符、往返价钱较着终点、出售东谈主行迹可疑等情形。

　　此外，近期，多个监管部门已针对黄金鸿沟的非法金融行径密集发布风险辅导。2月12日，深圳市方位金融管制局等十部门合股发布《对于进一步表率黄金市集筹划步履的公开辅导》，针对企业、个东谈主及金融机构等黄金联系业务，明确端正例范要乞降辞谢性步履。辅导指出，企业不得违法开展以黄金托管、租出、回购等为阵势商定给以客户固定收益汇报“保本付息”的非法集资行径，不得征战、兜销非法黄金往返软件、APP或小表率，欠亨过种种软件、APP及小表率参与非法黄金投资步履等。

　　行业东谈主士暗示，精确打击此类非法金融行径需市集监管部门等与国法部门协同联动，对黄金订价、资金流向等中枢法式开展全历程核查，加强对终点黄金购销、高频仲裁等风险信号的关注，对淆乱平素经济金融递次的步履照章依规查处。

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